オリックス銀行カードローン審査の傾向と対策!まとめも解説

オリックス銀行カードローン審査の傾向と対策!まとめも解説

オリックス銀行カードローン審査の傾向と対策を解説!

審査を解説する男性イラスト

最近ではカードローンを利用する人が非常に増えていて、それに伴ってカードローンもいろいろな業者から出ています。次々と新しいカードローンが出て来る中、今使っているカードローンよりも、もっと低金利なカードローンが登場する場合も当然にあります。

 

今カードローン市場は競争が激化しており、これほどカードローン業者が多くなると、どのカードローンを利用すればよいか迷ってしまうという人もいることでしょう。

 

そんな人におすすめしたいのがオリックス銀行カードローンです。数あるカードローンの中でも安定した人気を誇っており、フリーローンだけではなく、おまとめローンや借り換えローンなども口コミでは良い評判が多数あります。

 

当サイトではオリックス銀行カードローンに絞って、審査の特徴や傾向、その対策などを徹底的に解説していきます!おまとめローンとして利用する方へのポイントも教えます!

カードローンの種類はどれだけあるの?

カードローンイラスト

  • 消費者金融カードローン
  • クレジット会社カードローン
  • 信販会社カードローン
  • 銀行カードローン
  • 信用金庫カードローン

厳密に言えば、上記以外にも労金のカードローンなどもあり、今全ての金融機関は個人向け融資に積極的になっています。その中でも貸付残高を伸ばしているのは銀行が発行するカードローンです。
銀行はメガバンクから店舗を持たないネットバンクまでありますが、それぞれに特色やメリット・デメリットが存在しています。オリックス銀行はこれら多くのカードローンの中でも安定的に人気・評判が良いのが魅力とも言えるのです。

オリックス銀行カードローン

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オリックス銀行カードローンの特徴

オリックス銀行カードローンの特徴イラスト

オリックス銀行カードローンの特徴といえば、まずは低金利であることです。金利が3.0%〜17.8%に設定されていて、利用者の負担が少なくなっています。とくに最低金利である3.0%というのは他のカードローンの中でもトップクラスの低さを誇ります。

 

次に、300万円の融資までは収入証明書が必要ないという特徴があります。通常、お金を借りる場合は収入証明書が必要になります。また、収入証明書が原則不要のところでも大抵100万円までがボーダーラインとなっています。

 

ところがオリックス銀行カードローンの場合は収入証明書は300万円まで不要!いちいち源泉徴収票や課税証明書、給与明細書などを用意して見せる必要はないのです。

 

おまとめローンもOKイラスト画

次に、借入限度額が最高800万円という特徴があります。これだけ高額になっているカードローンはそうそうありません。
これほど高くなっている理由は、もちろん通常の借入れ目的ということもありますが、おまとめローンとしても利用することができるからです。

 

複数のカードローンを利用している場合、その借入額は大きくなっている場合があります。その金額をまとめることができるように限度額が高く設定されているのです。

オリックス銀行カードローンの特徴一覧!

メモイラスト図

  1. カードローンでもトップクラスの低金利!最低金利は3.0%!
  2. 借入限度額300万円以下は収入証明書が不要!
  3. 限度額最高800万円で、おまとめローンや借り換えローンにも対応!
  4. 提携ATM手数料が終日無料!提携コンビニATMも多数あり!
  5. オリックス銀行口座開設不要で借りれる!ローンカードから借入・返済OK!
  6. 最短即日審査が可能!忙しい人でも満足のスピード審査!

申込みするなら今がチャンス!期間限定金利0%キャンペーン実施中!

金利0%キャンペーン用LP

オリックス銀行カードローンでは、2015年8月20日〜2015年10月30日の期間中に新規契約された方に対し、ご契約日から12月10日までの返済利息分に相当する金額をキャッシュバックします!
これによって、キャンペーン期間中に契約すれば、12月10日までは実質金利0%の無利息で借りることが可能です!銀行カードローンが無利息を実施するのは非常に珍しく、しかも今回のオリックス銀行は約3ヶ月程度(8月20日〜12月10日までの利息分)が無利息期間となりますので90日程度の長い期間金利0%はかなりお得と言えます!

有名カードローンの金利・限度額と収入証明書不要金額
カードローン 金利 限度額 収入証明書不要金額
オリックス銀行カードローン 3.0%〜17.8% 最高800万円 300万円以下不要
みずほ銀行カードローン 4.0%〜14.0% 最高1,000万円 200万円以下不要
三菱東京UFJ銀行カードローン 4.6%〜14.6% 最高500万円 100万円以下不要
楽天銀行カードローン 4.9%〜14.5% 最高500万円 200万円以下不要
プロミス 4.5%〜17.8% 最高500万円 50万円以下不要
アコム4.7%〜18.0% 最高500万円 50万円以下不要

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提携ATMは終日0円!無料で使えます!

提携ATM無料男性イラスト図

オリックス銀行カードローンが人気となっている理由に、提携ATM手数料が無料と言うのがあります。
提携ATMとは、銀行などの金融機関ATMや、コンビニに設置してあるコンビニATMなど、日本にあるATMとオリックス銀行カードローンが提携することによって、他の金融機関ATMなどからオリックス銀行のローンカードが利用できるということです。

 

オリックス銀行では、この提携しているATMが全国に93,000台以上!そのうえ、すべての提携ATMの利用手数料が0円(無料)となっているのです。

 

例えば、消費者金融カードローンの場合、提携しているATMから借入・返済をすると、利用手数料が取られます。消費者金融大手のプロミス・アコムであれば、借入・返済どちらでも、1万円以下の場合108円、1万円超の場合216円の利用手数料が発生するのです。

プロミスとアコムの提携ATM手数料

お取引金額

借入時

返済時

1万円以下

108円

108円

1万円超

216円

216円

お金硬化イラスト図

プロミスとアコムの提携ATM手数料は上記の通りです。仮に、コンビニ提携ATMより、5万円借入して、支払日に2万円を提携ATMで返済した場合、ATMの利用手数料は5万円借入時に216円、2万円返済時に216円、合計432円もの利用手数料が利息より先に引かれることになります。

 

5万円を30日間利用した場合の利息は、実質年率18.0%の場合、739円ですが、提携ATM手数料は30日間分の利息の約6割もの金額になり、利息とATM手数料の合計、432円+739円=1,171円は、金利換算にすればかなりの高額となってしまうのです。

 

オリックス銀行はメガバンクはもちろん、コンビニATMとも提携しています!

オリックス銀行カードローンの提携ATM一覧

  • 三菱東京UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • 西日本シティ銀行
  • ゆうちょ銀行
  • イオン銀行
  • セブン銀行
  • ローソン
  • Enet

提携台数は93,000台以上!

提携ATM画像

 

審査は最短即日!ローンカード発行後は即日融資可能!

即日審査OKのイラスト図

そのほかの特徴としては、ローンカード発行後に即日融資可能となっている点があります。他のカードローンでは即日融資できるところも多いですが、低金利にしているオリックス銀行カードローンはカード発行後しか即日融資となりません。利用する場合はあらかじめカードローンを作っておくほうがベターです。

 

審査は消費者金融同様、最短即日審査可能となっていますので、申込み当日に正式審査結果も充分に可能です。ローンカードが2日〜3日で自宅に届きますので、ローンカードが届けば即日融資は可能です!提携ATM終日0円で近くのコンビニATMから即借入ができるようになっています。

 

これからオリックス銀行カードローンを利用しようと思っている人も、こういった特徴があることを理解したうえで上手に活用しましょう。

 

最短即日

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オリックス銀行カードローンの審査対策!おまとめも解説!

審査対策のイラスト図

オリックス銀行カードローンは、申込み条件の前年度の収入が200万円以上ある方と決まっています。そのことから、審査には属性が重要視されているようです。

【重要!】申込み条件変更に伴い年収200万円以下の人でもOKになりました!

オペレーターOK女性イラスト

2014年10月31日より、オリックス銀行カードローン申込み条件が変更となり、前年度の年収200万円が無くなりました!このため、安定的に収入がある人は年収200万円未満でも申込みが可能となり、審査次第で借入ができるようになったのです!
安定収入とは、毎月給料を貰っていれば安定収入になりますので、金額が少なくても申込みすることが可能です。このことから、パートやアルバイトの方でもオリックス銀行カードローンへの申込みが可能です!(※専業主婦の方はお申込みできません。)

 

2014年10月31日以降のオリックス銀行カードローン申込み条件

オリックス銀行オペレーター画像

以下の条件をすべて満たす方

  • お申し込み時の年齢が満20歳以上65歳以下の方
  • 原則、毎月安定した収入のある方
  • 日本国内にご在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
  • オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方

※赤文字が2014年10月31日より変更となりました。

属性が重要のイラスト図

「属性」とは、勤務先や勤続年数、居住年数、家族構成、年収などの項目のことを指し、これらの項目の評価が高ければ当然審査に通る可能性も高いのです。

カードローン審査における属性の項目

勤続年数

勤続年数は最低でも1年以上は欲しい項目です。5年以上あれば問題ありませんが、10年以上勤務している人は評価が高いです。

勤務先会社規模

従業員20名以下の小さな会社よりも、100名以上の会社の方が評価が高いです。公務員や上場企業、大会社などは最も評価が高いと言われています。

居住年数

勤続年数と同様、最低でも1年は欲しい項目です。居住が短いのは不安定と見なされます。5年以上あればOKですが、10年以上であれば評価は高いです。

住居の種類

持家>分譲マンション>賃貸マンション・公団>市県営住宅>借家の順で評価が高いです。持家で本人持ち分があれば1番良いですが、身内名義の持家でも充分高評価となっています。

年収

年収は高ければ高いほど良いに決まっていますが、オリックス銀行では多くの人の審査をしているので、職業である程度の年収は把握しています。その為、嘘の年収を言ってもバレますので、本当の年収を申告しましょう。前年度の年収が200万円未満の人は申込みしても審査は通りません。

オリックス銀行カードローン

 

オリックス銀行カードローン審査の対策とは?

保証会社の審査が重要イラスト

オリックス銀行は銀行カードローンになりますので、当然保証会社の保証が絶対条件となっています。保証会社はオリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社となっていますので、まずは保証会社のオリックス・クレジット(株)か新生フィナンシャル(株)の審査に通過する必要があります。

 

オリックス銀行カードローンの保証会社

オリックス・クレジット(株)

オリックスクレジットロゴ画像

新生フィナンシャル(株)

新生フィナンシャルロゴ画像

 

クレジット会社の審査になりますので、銀行よりも審査は厳しくはありませんが、やはり重要視されている勤続年数と、会社規模は審査に大きな影響を与えるでしょう。

 

ならば、勤続年数を多く申告すればいいのか?という問題になりますが、社会保険では「資格取得日」で勤続年数がある程度分かります。申告の勤続年数と、社会保険証の資格取得日に開きがある場合は、その理由を審査する側が納得できなければ認められないでしょう。

 

しかしながら、保証会社の審査を通過すれば、オリックス銀行の審査も高い確率で通ると言われています。審査の対策としては、オリックス銀行の審査に集中するよりも、保証会社のオリックス・クレジット(株)または新生フィナンシャル(株)の審査に集中することです。

2014年10月31日より新生フィナンシャル株式会社と保証業務開始!

保証会社が2社になって喜ぶイラスト図

オリックス銀行カードローンの保証会社は今までオリックス・クレジット株式会社のみでしたが、2014年10月31日より、新生フィナンシャル株式会社とも保証業務開始となりました。

 

これに伴い、利用者にどんなメリットがあるのかと言うと、オリックス・クレジット(株)の保証審査に通らなかった人は、今までは審査落ちとなっていましたが、これからは新生フィナンシャルの保証審査も受けられることになった為、今までよりも保証会社の審査に通る可能性が増えたと言うことです。

 

オリックス銀行カードローンは保証会社の保証が融資の絶対条件となっていますので、オリックス・クレジット(株)の審査に落ちたとしても、新生フィナンシャル株式会社の保証が通れば借りられる可能性は充分にあります!新たな保証会社と業務提携したことによって、今まで以上にオリックス銀行カードローンを利用できる人が増える可能性が高いのです。

詳細はオリックス銀行カードローン公式HPで確認⇒

 

おまとめローンでも300万円以下は収入証明書不要!年収申告は自己申告で!

おまとめローンでも収入証明書不要イラスト

オリックス銀行カードローンは、300万円以下は収入証明書が必要ありませんので年収は自己申告となりますが、先ほどにも書いたように嘘の申告の場合分かってしまうものなので、虚偽申告にならないように注意が必要です。

 

利用使途がおまとめローンや借り換えローンであったとしても、限度額300万円以下ならば原則収入証明書は不要で借りることができます。オリックス銀行のメリットとしておまとめローンの利用がしやすいという点があります。

 

おまとめローンとは、2社以上のローンの借入額を1社から借入して完済し、一本にすることを言いますが、正直おまとめローンとしての利用者に対し、あまり積極融資していないカードローンも多くある中、オリックス銀行カードローンはおまとめローンや借り換えローンに関しては、積極的に融資を展開しています。

 

消費者金融でのおまとめローンには、多くの利用制約があり、限度額内での借入禁止や、おまとめ後、他社からの借入禁止など、さまざまな契約条項に縛られてしまう面があります。

消費者金融のおまとめローンの制約例

  • おまとめローン後の限度額内での追加借入禁止(返済のみ)
  • おまとめローン後、他社からの新規・再契約は禁止(借入増加禁止)

しかし、オリックス銀行なら、フリーローンの延長としておまとめローンを利用できますので、消費者金融おまとめローンなどの多くの制約条項はありません!しかも、限度額ごとに金利が決まっていることから、より多い貸付限度額で借りられれば、低金利で借入することが可能なのです。

オリックス銀行カードローン300万円以下の金利表
コース 100万円未満 100万円 150万円 200万円 300万円
ご利用限度額 100万円未満 100万円

100万円超
150万円以下

150万円超
200万円以下

200万円超
300万円以下

お借入利率 12.0%〜17.8%

9.0%〜14.8%

6.0%〜12.8%

最低金利が安い

オリックス銀行をおまとめローンとして利用する人が今かなり多くなってきています。その理由と言えるのは、オリックス銀行カードローンは限度額別の最低金利が非常に低くなていることが挙げられます。

 

上記の表を見てください。100万円未満でも最低金利は12.0%になっており、100万円の場合から最低金利は1桁の9.0%となります。総量規制がある今ではそこまで多くの件数を借りるのは困難と言え、おまとめローンをする人の借金額は150万円〜200万円以下が多いとされています。

 

そう考えた場合、オリックス銀行でおまとめローンを組めば、審査次第になりますが最低金利は150万円超200万円以下の限度額で6.0%となっているのです!さらに先ほど説明した収入証明書不要で最短即日審査なのが、おまとめローンでも選ばれる理由となっているのです。

 

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毎月の返済額が低い設定なのも大きな魅力!

返済金額が安い

借入残高 毎月の返済額
30万円以下 7,000円
30万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 20,000円
100万円超150万円以下 30,000円
150万円超200万円以下 35,000円
200万円超250万円以下 40,000円
250万円超300万円以下 45,000円

オリックス銀行がフリーローン以外にも借り換えローンやおまとめローンとしても人気があるのは、毎月の返済金額が低めに設定してある点です。カードローンの返済金額はあくまで最低の金額なので、それ以上返済したい場合は随時ATMや振込によって入金すれば借入残高は減っていきます。

 

ローン返済画像

そのことから毎月の最低返済金額はできるだけ低い設定のカードローンの方が利用者にとっては安心なのです。もし、10万円借りて最低返済金額が月2万円だったら、どうでしょうか?確かに6回分割で早期に完済になると思いますが、返済している方としては毎月2万円の金額が重く圧し掛かってきます。

 

利用者が求めている返済とは、あくまで余裕があって苦しくない返済になりますので、仮に10万円だった場合、最低金額は3,000円ぐらいに設定されて、利用者がそれ以上の返済は選べる方が使い勝手が良いのは間違いありません。

 

ボーナスや一時的に収入が多かったとき、支出が少なかったときに、上乗せして返済すればそれだけ多く残高が減るのですが、高額な返済金額を設定されていると、毎回の返済だけで苦しくなってしまいます。

アコムの100万円以下の返済額(一定割合が4.2%の場合)

アコムの借入残高 毎月の返済額
10万円 5,000円
20万円 9,000円
30万円 13,000円
50万円 15,000円
100万円 30,000円

アコムと返済額を比較してみた

オリックス銀行カードローンと、アコムの返済金額を比較してみました。アコムの場合、30万円以下は一定割合を掛けて千円未満は切り上げとなりますので、利用残高が30万円の場合でも一定割合が4.2%だとすると、毎月の返済金額は13,000円になります。

 

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30万円超は3.0%の掛け率となりますので、50万円で15,000円、100万円の場合30,000円が最低返済金額となりますが、オリックス銀行であれば30万円以下は一律最低7,000円となっており、50万円でも10,000円、100万円で20,000円の為、アコムと比べると返済額が非常に低く設定してあることが分かります。

 

もちろん、余裕があるときはいつでも随時返済できますので、仮にオリックス銀行の利用残高が30万だったとしても、多く返済できるなら15,000円など余分に返済することも可能なのです。

 

おまとめローンや借り換えローンは金利もそうですが、毎月の返済金額を減らしたい人が多く、オリックス銀行は月々の負担も軽くできる銀行ローンとなっているのです。

 

銀行カードローン人気No.1!オリックス銀行カードローンのご案内

オリックス銀行カードローン無利息キャンペーン用LP

金利

限度額

審査時間

即日融資

3.0%〜17.8%

最高800万円

最短即日

ローンカード発行後可能

総量規制

パート・アルバイト

専業主婦

収入証明書

規制外

申込可

不可

300万円以下不要

審査の流れ画像

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローン公式サイトはこちら⇒

 

 

 


おまとめアイコン画像

カードローンの審査の都市伝説的な噂で、普通にフリーローンの審査に申込みするよりも、おまとめローンの審査に申込みした方が審査に通りやすいということをたまに聞きます。

 

おまとめローンとは、複数の借入を一つにまとめる(おまとめする)ローンの事ですが、一般的なフリーローンよりも審査に通りやすいのか?この議題について今回は書いていきます。

おまとめローンの方が借りやすいかは借金の負債額によって変わる!

グラフアイコンイラスト

まず、結論から言えば、おまとめローンの審査の方が、通常のフリーローンの審査に比べて厳しいです。なぜならフリーローンは融資金額が10万円〜100万円未満が多いのに対し、おまとめローンは金額が100万円以上になるケースが多いからです。

 

当たり前のことですが、カードローンは保証人も担保も取らない信用貸しになりますので、金額が高くなればなるほど審査が厳しくなってきます。

 

もし貴方が審査する立場だった場合、50万円の融資審査と、150万円の融資審査だった場合、どっちの審査を慎重にしますか?誰でも150万円の方の審査を慎重にすると思います。

 

それはもし、回収ができなかったとき、ダメージが大きいのは間違いなく150万円の方になるからです。このことから、カードローンの審査は金額が大きくなればなるほど審査は慎重になり、そのことを審査が厳しくなると言われているのです。

おまとめローンの審査の方が通りやすい人はいるのか?

しかし、現実的にはフリーローンの審査よりもおまとめローンの審査の方が通りやすい人も中にはいます。それは、借金が多くフリーローンでは借りられない人たちのことです。

 

今は総量規制がありますので、消費者金融では年収の3分の1までしか借入ができません。年収600万円の人ならば借入可能額は200万円までとなるのですが、この総量規制の抵触している人たちはフリーローンの審査に申込みしても高い確率で審査落ちすることになります。

 

これは消費者金融でも銀行カードローンでも同じことが言え、銀行カードローンの審査は下に貸金業者の保証会社の審査が必ずありますので、消費者金融よりも審査は厳しいのです。

 

しかし、総量規制に抵触している人がおまとめローンの審査を申込みした場合、フリーローンとは違って借りられる場合もあるのです。

なぜおまとめローンで審査が通るのか?

女性イラスト

なぜフリーローンで審査が通らないのに、おまとめローンでは審査が通るのか。これはフリーローンとおまとめローンでは商品性が異なるためです。

 

通常のフリーローンは仮に借金が200万円あった場合、50万円の融資をすれば、その人の借金の額(負債額)は250万円になります。逆におまとめローンであれば、200万円の借金があっても、200万円で貸付をするので、借金の金額は増えないのです。(貸付時一時的に増えますが、完済すれば同じ金額に戻ります)

 

このことから、フリーローンで貸した場合は返済困難になる人がいても、おまとめローンで融資すれば逆に金利が下がったことで返済金額も下がり、問題なく返済していける人がいます。

 

このような人たちはフリーローンに申込みするよりも、おまとめローンに申込みした方が審査は通りやすいでしょう。正確に言えばフリーローンでは借りられないので、おまとめローンでしか審査ができない訳です。

借入額が少ない人はフリーローンの方が審査に通りやすい

おまとめローンの審査で通りやすいのは総量規制を超えているもしくは、総量規制ギリギリの人です。もし、借入額が少なければ間違いなくフリーローンの方が審査に通りやすいはずです。

 

おまとめローンは今ある残元金を1社からまとめて借りて完済するローンなので、自分で自由になるお金は借りられません。おまとめローンとして借りた金額は全額借入返済に充てなければならないからです。

 

フリーローンもおまとめローンもローンなのですが、使途が全く違うのでおまとめローンとして借りて、多少自分の使いたいことに使おうと考えている人は契約違反にもなりかねませんので注意が必要です。

 

もし、おまとめローンを希望しているなら、今おすすめは銀行カードローンです。銀行カードローンはフリーローンで融資しておまとめローンの使い道でもOKですので、当然限度額内で借入もでき、おまとめ専用の厳しい規定もありません。

 

総量規制によって借りられなくなった人がおまとめローンに興味を示していますが、消費者金融でおまとめした場合、返済が厳しく支払困難になるケースも多々ありますので、低金利な銀行カードローンへお申込みすることがポイントです。

 

銀行カードローンでも借り換え・おまとめローンに理解があるのはオリックス銀行カードローンです。おまとめローンを検討している人は一度公式サイトを見てみると良いでしょう。

 

オリックス銀行カードローン公式サイトはトップページに掲載中!⇒

続きを読む≫ 2015/08/11 17:11:11

オリックス銀行審査に落ちた男性画像

オリックス銀行カードローンの審査は、消費者金融とは違い、銀行カードローンなので、誰でもが借りられる訳ではありません。

 

当然、中には審査に落ちる人もいるわけですが、審査に落ちる原因を考えたとき、下記の項目に該当しないか、見直してみることが大切です。

オリックス銀行カードローン審査に落ちたらチェックしてみる項目
  • 年収3分の1以上の借入など、多重債務になっていないか?
  • 借入している他のローンの返済を遅れてはいないか?
  • 複数のカードローン会社に一気に申込してはいないか?
  • 過去に破産や債務整理などをして5年未満ではないか?

銀行の審査になりますので、厳しくはなりますが、意外に大前提のことができていない人も多いのです。

他社の返済が遅れている人は借りることはできません!

これは、ごく当たり前の事なのですが、バレないと思って申込している人が少なからずいると思います。しかし、指定信用情報機関の信用情報で、今現在借りているカードローンの返済状況はすぐに分かるようになっているのです!

 

例え1日〜2日の遅れだったとしても、審査でそれは分かるので、他の返済ができてない人に対し、融資をするローン会社などありません。

 

もし延滞中がバレないと思って申込しようとしているならば、すぐに返済をしてからお申込みすることをおすすめいたします。

融資の申込件数が5件以上している人は要注意!

驚いている男性イラスト図

カードローンの融資申し込み(増額も含め)を1週間以内に5件以上している場合は、審査に通りにくくなります。これは、信用情報で融資の申込件数が登録されている為、あまりにも多い人は逆に不審と思われるからです。

 

一般的に考えて、カードローンを申込する場合、1社だけに申込することが普通なのですが、中には借りられない可能性があるので、3社など同時に申込している人もいます。

 

これは絶対的にやめた方がいいです。貸付する側も、3件の融資問合せが信用情報に登録されていた場合、1社がそれぞれ50万円仮に融資をしたら、その人は一気に150万円の負債を負うことになります。

 

その時の返済能力や清算能力を業者は予想してしまうので、本来3件申込してもその中の1社だけ借りようと思っていたとしても、審査には圧倒的に不利になってしまうのです。

オリックス銀行カードローン審査に落ちたらどうすればいいのか?

オリックス銀行カードローンの審査に通らなかった場合、借入を諦めるのか、他のカードローンへ申込みするのか、選択肢は2つのみです。

 

もし、別のカードローンで申込を考えているならば、次は消費者金融へ申込みした方が無難でしょう。オリックス銀行はオリックス・クレジット(株)と新生フィナンシャル(株)の保証会社が付いていますので、審査も保証会社とオリックス銀行の2社が行うことになっています。

 

それに対し、消費者金融は、保証会社は無く、1社だけの審査になりますから、銀行カードローンよりも審査はおすすめなのです。

 

オリックス銀行と同じように銀行カードローンへ行かずに、消費者金融へ一度お申込みしてみましょう。

 

オリックス銀行公式サイトはトップページに掲載⇒

続きを読む≫ 2015/05/11 19:40:11

カードローンオペレータ女性画像

オリックス銀行カードローンは、借入限度額が300万円以下の場合、収入証明書不要で借入ができますが、なぜ、収入を証明する書類が無くても審査ができるのか分かりますか?

 

消費者金融などの貸金業者は貸金業法で、50万円を超える場合または、貸金業者からの借入合計が100万円を超える場合は、貸金業法によって、収入証明書が必要となっています。

 

しかし、これはあくまで貸金業法に沿って取得しているだけであり、平成22年に貸金業法が改正される前は、消費者金融でも収入証明書は不要で借りられていました。

 

このことから、オリックス銀行だけでは無く、消費者金融に対しても、収入証明書不要で審査ができる理由があるからなのです。

職種や勤続年数によってある程度の収入は判断が可能!

オリックス銀行は、グループ会社の、オリックス・クレジットでクレジット業務をしております。クレジット業務を長年している場合、申込み用紙に書いた、職種や勤続年数、年齢、役職等で、ある程度年収は判断ができるようになっています。

 

これは、消費者金融会社にも言えることで、過去の長年の審査ノウハウによって、申込み者の年収は収入証明書が無くても、ある程度妥当な年収かどうか、審査担当者や決裁者によって、分かっているのです。

 

例えば、公務員で勤続20年、役職は課長クラスの場合、年収は約800万円程度が普通とも言えます。これが仮に申込書に年収1200万円とある場合、今までのデータから見ると、明らかに乖離しており、審査時に、間違いなく、その年収の理由を問われるでしょう。

 

職種で言った場合、大会社に新卒で入社し、勤続3年程度であれば、年収は400万円〜500万円と推測されます。いくら大会社といっても、勤続年数が短く、年齢も若ければ、そこまで多くの年収はもらえません。

 

この場合も、仮に年収が800万円や900万円と申告してきた場合、おかしいとおもわれてしまいます。

 

よくあるのは、女性での年収です。女性での年収は看護師などの場合は、勤続年数や役職によって、多い人は700万円〜800万円の人もいることは事実です。

 

しかし、OLなどの事務員の場合、かなり勤続が長くても、中小企業であれば350万円〜400万円が一般的なのです。

 

オリックス銀行カードローンだけではなく、これらのノウハウは消費者金融会社ももっており、そのような知識がある為、収入証明書は無くても審査でその年収が妥当かどうかは判断ができるのです。

銀行カードローンは銀行法の為、収入証明書不要でもOK!

消費者金融は貸金業法に収入証明書の取得条件がはっきりと決められている為、それらのノウハウがあったとしても収入証明書を取得しなければなりませんが、オリックス銀行は銀行法で営業しているので、貸金業法とは関係がありません。

 

その為、審査時に手間となる、収入証明書は300万円以下は不要で審査が可能になっているのです。

 

なぜ300万円なのか?それはオリックス銀行が決めたルールなので、はっきりとは分かりませんが、一般的に考えて、300万円以上の融資は相当な高額融資となり、そのような場合は、やはり慎重な審査にならざるを得ません。

 

慎重な審査とは、簡易的な審査と違い、やはり収入証明書は常識的に考えて徴収するのが普通と言えるでしょう。

 

でも、300万円以上の融資申し込みは全体的な割合からすれば、非常に少なく、且つ、オリックス銀行もそこまでの高額融資はリスクがある貸付になりますので、積極的にしているわけではありません。

 

このことから、1つのラインとして300万円が設定されたと考えることができます。

 

いづれにしても、収入証明書不要だから審査に通りやすいと言うのは、大きな間違いで、何度も言うように、職種と勤続年数、年齢、役職で、カードローン会社は過去のデーターに基づき、ある程度の年収は判断できます。

 

年収を嘘の申告をすれば、バレる可能性が非常に高く、その場合、信用低下となり、審査に落ちることもありますので、年収は嘘を付かずに、きちんと申告することが、オリックス銀行カードローンの審査に通ることに繋がるのです。

 

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続きを読む≫ 2015/03/14 17:59:14

オリックス銀行ローンカード

銀行カードローンでオリックス銀行は今人気のカードローンとなっていますが、ネット上での評判や口コミを見てみると、金利や限度額以外にも、カードデザインがカッコいいという意見をちらほら見かけます。

 

オリックス銀行のローンカードはブラックカードのように黒色上に、カード番号が印字されています。

 

消費者金融から借りている人は、財布の中でもカードをけっこう隠したりしています。なぜなら、財布を開いた瞬間にアコムやプロミスのカードが目に入れば、借金をしていると疑われるからです。

 

日本人はノンバンクの借金に対してあまり良いイメージを持っておらず、特に消費者金融(サラ金)に持つイメージは、人によってはかなり悪くなります。

 

しかし、同じ借金でもなぜか銀行から借りていることに関しては、イメージが悪くありません。

 

今は、貸金業法が改正され、銀行も消費者金融も商品内容はほとんど同じです。しかし、消費者金融からの借金はNGで、銀行からの借金はOKという、世論が実際にはまだ根付いているのです。

 

そのようなことから、消費者金融で借りている人は、財布の中でもカードを奥底にしまっている人が多いです。財布を開いた、カード入れには大抵、クレジットカードが入れられていて、消費者金融はその奥の奥でしょう。

オリックス銀行カードローンなら気にせずに財布に入れられる?

そのような論理でいけば、オリックス銀行カードローンは銀行からの借入の為、クレジットカードと同じ列にカードを入れていたとしても、銀行融資ですから、気にしないというひとは多くなるのではありませんか?

 

しかも、ブラックカードのようにカッコいいデザインで、銀行カードとなれば、セブン銀行やローソン、Enetなどのコンビニでも堂々とカードを出すことが可能です。

 

尚且つ、コンビニ等も含め、提携ATM終日無料になっているのは、オリックス銀行カードローンの大きな魅力です。

 

これからはカード券面のデザインも利用者にとっては大事になってくる時代なのかもしれません。

続きを読む≫ 2015/03/06 13:57:06

女性案内イラスト

カードローンでは即日審査・即日融資を行っているものが多いです。生計費などのお金が足りなくなって、緊急に借りたいと言うときに便利なのです。

 

一度審査に受かればご利用限度額の範囲で繰り返しお金を借りることが可能ですし、住宅ローンや学資ローン、マイカーローン、リフォームローンなど違って、事業性資金以外の健全な生計費に限り使いみちが自由なのがメリットです。

 

カードローンはカードを使って全国の金融機関やコンビニなどの提携ATMでお金を借りるほかにも、インターネットで手続きしても口座に振り込んで貰えます。

 

お申し込み方法はパソコンやケータイ、スマートフォンを使ってインターネットが来店不要で大変便利です。まずはホームページのお申し込みページにアクセスし、お客さま情報や勤務先情報、他社からの借入額などを入力して送信します。

 

その入力された情報をもとに仮審査が行われます。仮審査はコンピュータが自動的に行っていて画面上にすぐに結果が表示されます。

 

その後に本審査が行われそれに通過すると契約へと進みます。

WEB契約なら最短即日融資が可能!

即日融資で借りれた女性イラスト

審査では勤務先にちゃんとご本人が勤めているかどうか確認の電話連絡も行います。会社名ではなく個人名で電話がかかってくるので勤務先の人に知られることは少ないです。

 

契約はWEBや来店、郵送などいくつかの方法がご用意されていることが多く、緊急なときに便利なのがWEBです。WEBなら当日中に契約が完了次第、当日中に銀行口座にお金が振り込みされます。

 

多くのカードローンで銀行の営業時間の関係で平日14時までの時間的制限がありますので、緊急なときはお早目にWEBでの契約を済ますことが必要です。

 

来店して契約する場合はお近くの店頭窓口、または自動契約機から選びます。店頭窓口が近くに無くても自動契約機は街の様々な場所に設置してあり、地方でない限りすぐ近くにあることが多いです。

 

その場でカードが発行されそのカードでATMコーナーでお金を借りることが出来ます。自動契約機にもよりますが平日・土・日・祝で21時まで受け付けしており、WEBからの契約で平日14時を回ってしまったときでも即日融資が受けられます。

 

自動契約機はお申し込みから始めることも可能で審査、契約、カード発行までスムーズに進めば40分くらいで終了します。

 

運転免許証など本人確認書類を忘れると自宅へ取りに戻らないといけなくなるので忘れないようにしてください。

 

書類の豆知識として、源泉徴収票や給与明細書など収入証明書類は50万円以下又は、他の消費者金融との借入合計が100万円以下の場合は不要であることが多いですが、審査で必要と言われた場合、提出しなければなりませんので、収入証明書類は持って行った方が良いでしょう。

 

モビットなどは、借入限度額が少なくても、収入証明書が必要な時があります。あくまで「原則不要」としているだけなので、審査で必要と認められた時には提出しなければならないのです。

ネット銀行で低金利で利便性というものを考えると、楽天銀行のカードローンやオリックス銀行のカードローンとなります。

 

意外とネット銀行が提供しているカードが使いやすくなっており、早い審査と適度な利用限度額で使いやすいです。

 

この2つは収入証明書を提出しなくてもいい金額がかなり高く、余計な書類を提出しなくてもカードを作ることができます。

ネット銀行は300万円以下は収入証明書は必要無し?

女性イラスト

どちらにも共通となっているのは、限度額300万円以下は収入証明書が不要なことです。銀行カードローンは総量規制の対象外となっているので、100万円以上は原則収入証明書不要で借りることができます。

 

しかし、オリックス銀行カードローンと、楽天銀行カードローンはその金額が300万円まで上がり、カードローンの中でもトップの不要金額になっているのです。

 

消費者金融の場合は50万円を超える借入をする時、必ず収入証明書を提出しなければならず、突然のキャッシングの場合、用意していない人がほとんどなのです。

 

この点、ネット銀行は収入証明書不要の金額が非常に高くなっており、ジャパンネット銀行ネットキャッシングに関しても、300万円以下は収入証明書不要になっているのです。

 

文句なしのカードローンを手に入れたい時はオリックス銀行か楽天銀行、この2つの会社を選べばいいです。ちょっとだけ借りたい時はセブン銀行のカードローンも使いやすいです。

 

単に早く借りたいだけなら消費者金融系のカードローンを利用することになります。多少低金利で利用できるプロミスや、Web完結というサービスを展開しているモビットなどが使いやすいです。

 

これらのカードローンは高い金利というものに悩まされることとなりますが、即日融資を受けられる可能性があるので使う価値はあります。ただバンクイックのように銀行カードローンでも即日融資に対応してるので、近くに自動契約機があるかどうかで判断することとなります。

銀行カードローンでおすすめがバレた男性画像

カードローンというのはかなり多くの会社が存在し、どれも商品に差が生まれています。どのような商品を利用すればいいのかはかなり悩みどころですが、お薦めと思われるものは当然あります。

 

利用する用途をしっかりと考えた上で、自分がいいと思っているカードローンを最終的に選んで欲しいです。ただ必ずしも紹介したものがいいかわかりません。

 

利用限度額という部分ではジャパンネット銀行が提供しているカードローンです。このカードローンは利用限度額が1000万円まで利用出来るようになっているので、かなりの金額を借りることができます。

 

その上1万円からの借り入れにも対応しているので、どのような用途でも利用できる万能なカードローンとなっています。ただ金利がやや高いという問題があります。

 

利用限度額が高ければ問題はないのですが、利用限度額が低くなってしまうとかなり借りにくいカードローンとなってしまうのです。そのため高い利用限度額を狙う前提で利用することになります。

限度額が高いのは住信SBIプレミアムカードローン!

おすすめを紹介する男性イラスト

また同様に住信SBI銀行が提供しているプレミアムローンも1000万まで借りられます。このカードローンはとにかく低金利で高い利用限度額を追及している物なので、借りた時に返済する金額が結構減らせる商品です。

 

しかし借りられる金額に制限が存在し、沢山借りる前提でしか利用できなくなっています。そのため利便性という部分ではちょっと劣っているかもしれません。

 

結論的に言えば、限度額は大きければ大きいほどこしたことはありませんが、実際にそこまで高い限度額は必要ありませんし、第一、審査で500万円以上の限度額がOKになることなど、滅多にありません。

 

銀行カードローンでおすすめと言えるのは、審査が早くて上限金利が低く、提携ATMが無料なところが良いでしょう。

 

その点に絞って言えば、オリックス銀行カードローンは最短即日審査で審査が早く、提携ATMも終日無料です!オリックス銀行以外であれば、三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックもおすすめと言えます。

金利を熱く説明する男性

カードローンには消費者金融系や銀行系などがありますが、金利が低くてご利用限度額が高いのが銀行系のカードローンです。

 

その代わりに消費者金融系より審査に厳しく時間がかかることが多いです。銀行には都市銀行や地方銀行、ネット専業銀行などの種類があり、銀行系カードローンと言ってもいろいろあります。

 

都市銀行やネット専業銀行は全国のお客様を対象にしており、地方銀行は地元にお住いの方や地元に勤務している方を対象にしていることが多いです。

 

このうち特に金利面でお得なのがネット専業銀行です。都市銀行や地方銀行と違って店舗を持たずに営業しているために店舗にかかる経費、人件費などを抑えられるのでその分だけお客様に低金利でカードローンを提供しています。

 

都市銀行や地方銀行、ネット専業銀行とも最近ではインターネットで来店不要でお申し込み出来るカードローンが増えてとても便利になりました。

今は銀行カードローンでも即日審査・即日融資が可能!

即日OKの女性画像

即日審査・即日融資を行う銀行も増えており、審査に厳しいとは言っても急な出費でお金が必要になったときにもすぐにお金を借りることが出来ます。

 

通常は審査終了後に契約を行い、契約が完了次第カードがご自宅へ発送され、ご利用スタートとなりますが、即日融資を行う場合はカードが自宅に届く前に銀行口座に振り込んで貰えます。

 

都市銀行の中には大手の消費者金融のような自動契約機を設置しているところがあり、インターネットでお申し込み後に当日中にカードを受け取りすることも可能です。後は受け取りしたカードを使って当日中にATMからお金を借りることが出来ます。

 

平日でも土日祝でも9:00〜21:00くらいの時間帯で営業しており、15時以降や土日祝で銀行の窓口が閉まっている場合でもお金を借りることが出来ます。

 

銀行のカードローンでは銀行本体と保証会社の両方で審査を行っています。保証会社の保証が受けられる方は保証人なしでお申し込みすることが出来ます。

 

保証会社は消費者金融会社や信販会社、クレジット会社と言った即日審査・即日融資を行う知識や経験が豊富な会社であることが多いです。

 

銀行は保証会社に保証料をお支払いして審査を担当して貰っていますが、この保証料はカードローンの金利分に込まれていてお客様が保証会社の保証料を負担している形です。

 

もしお客様が返済を滞納すると銀行から保証会社へと債権者が移り、保証会社が銀行の代わりに一括返済を求めてきます。このことを代位弁済と言いますが一日でも遅れたら実行されるのではなく、三ヶ月ほど滞納し返済の催促を行っても応じない時です。

総量規制を勉強する女性画像

長引く不況のためか借金した後に返済が困難になり、その借金を返済するために借金を重ねる多重債務に陥ってしまう個人の方が多くなったことで、最近では個人の方を保護する観点から総量規制が施行されました。

 

この総量規制では個人の方を対象にしており、貸金業者からは年収に対して借入総額が3分の1までと言う制限が設けられました。

 

これは貸金業者1社だけじゃなく複数社でも年収の3分の1までです。多重債務には陥りにくくなりましたが、お金に困っても必要な分を借りられなくなると言う問題点も発生しています。

 

貸金業者は消費者金融会社、信販会社、クレジット会社などがあります。消費者金融のカードローン、信販のカードローン、クレジットカードのキャッシングなどは総量規制の対象です。

 

しかし銀行のカードローンは貸金業者ではなく、銀行が提供しているために総量規制の対象外です。年収に関わらずにお申し込みは出来ますが、銀行は貸金業者より審査に厳しい傾向があり、あまり他社からの借入額が多かったり借入件数が多い方は審査に落ちやすいです。

 

総量規制には例外貸付があり、これに該当している場合は年収の3分の1を超えてお金を借りることが可能となります。

総量規制例外貸付とは?

例外OKの女性

例外貸付にはおまとめローンと言った顧客に一方的に有利となる借換え、配偶者と併せて年収3分の1までの借入、個人事業主への貸付けなどがあります。消費者金融などの貸金業者が提供しているおまとめローンでも総量規制の例外貸付に該当します。

 

総量規制の対象になっている消費者金融でも、収入のない専業主婦が配偶者と併せて年収の3分の1までなら借入することが出来ますが、実際は配偶者の同意書や収入証明書類などが必要になるために貸付することは少ないです。

 

銀行では総量規制の対象外になるために配偶者の同意書や収入証明書類などが不要、専業主婦の方でも比較的低いご利用限度額に限り貸付しているカードローンが多く、専業主婦ならば消費者金融よりも銀行カードローンに申込みした方が今は借りられるのです。

 

そして住宅ローンや自動車ローン、不動産担保ローンと言った高額なローン商品は総量規制の除外貸付に該当します。

 

しかし不動産担保ローンの場合は自宅を担保に入れる場合は除外貸付に該当しません。自宅を担保に入れていると万が一返済が困難になったときは、自宅を差し押さえされて処分されてしまうリスクがあるからです。

 

最近になってからは総量規制の見直しが検討されていると言うニュースが流れており、今後の政策次第では規制が緩和されたり廃止されるかもしれません。

野菜を取る女性画像

カードローンでお金を借りる時に気になることといえば金利があります。金利が低ければ利用者の負担が軽減されるのですから気になるのは当然です。

 

そして、もうひとつになるものといえば限度額がいくらなのかということです。利用限度額が少ないところでは自分が思っているほどお金が借りられないということもありますが、限度額が多ければそれだけ余裕をもってお金を借りることができます。

 

ですからカードローンを選ぶときは金利はもちろん、限度額もチェックしておくことが大切です。でも、実際に金利が低くて限度額も多いカードローンなんてあるの?という人のために、期待に応えてくれるカードローンを紹介します。そのカードローンとはオリックス銀行カードローンです。

最高の限度額は800万円!無担保で借りれる!

無担保無保証で借りれる画像

オリックス銀行カードローンは低金利で有名ですが、借入限度額も凄いんです。なんと借入限度額は最高800万円に設定されています。

 

他の消費者金融系カードローンでも高くて500万円ほどが多いので、いかに高額に設定されているかがわかると思います。これだけ高く設定されているからほとんどの顧客ニーズにこたえることができるのです。

 

でも、どうしてオリックス銀行カードローンは最高800万円という高額な利用限度額を設定になっているのか?その理由とは、まず銀行系カードローンで資本があるから高額な利用限度額にできるという理由です。

 

次に、銀行カードローンでも店舗を持たないネットバンクになっていますので、高額融資できるように高めに設定しているという理由です。このような理由から設定額が高めになっているのです。

 

そして、利用限度額が高めになっているおかげで非常に大きなメリットが存在します。それは、おまとめローンや借り換えローンをしたときに金利が下がりやすいというメリットです。

限度額が高いほど金利は低くなる設定です!

ご利用限度額 借入利率(年)
700万円超800万円以下 3.0%〜4.8%
600万円超700万円以下

 

3.5%〜5.8%

500万円超600万円以下
400万円超500万円以下

 

4.5%〜8.8%

300万円超400万円以下
200万円超300万円以下

 

6.0%〜12.8%

150万円超200万円以下
100万円超150万円以下

 

9.0%〜14.8%

100万円
100万円未満 12.0%〜17.8%

※2013年10月1日現在

 

オリックス銀行カードローンは借入れ金額が多くなればなるほど金利が低くなり、最低金利の3.0%に近づいていきます。複数の消費者金融でお金を借りている場合、その総額は高額になっていて、しかも高い金利を支払っている場合がほとんどです。

 

それをオリックス銀行カードローンでおまとめローンにすると、かなりの確率で金利が下がって利息の支払いが軽減されるのです。借り換えも同様で、他社で高い金利を支払っている場合に借り換えることで金利が安くなる場合があるのです。

 

このように他社で高い金利で多額のお金を借りている人でも安心してオリックス銀行カードローンへ乗り換えることができるように最高800万円という非常に高い限度額が設定されているのです。

続きを読む≫ 2014/10/08 13:20:08
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